Moet ik een persoonlijke lening krijgen? 9 belangrijkste redenen

Belangrijkste leerpunten

  • De meest voorkomende reden om een ​​persoonlijke lening af te sluiten is het consolideren van schulden.

  • Snelle financieringstijden maken persoonlijke leningen een goede keuze voor noodkosten.

  • Geeft u een voorspelbare maandelijkse betaling om verbeteringen aan uw huis, huwelijkskosten of andere grote aankopen te financieren.

Persoonlijke leningen kunnen voor vrijwel elk doel worden gebruikt.

Omdat de rentetarieven lager zijn dan creditcards, zijn ze een populaire keuze voor schuldconsolidatie. Leners kunnen persoonlijke leningen ook handig vinden voor snel geld om een ​​onverwachte autoreparatie, medische rekening of aankoop te dekken waarvoor ze niet het spaargeld hebben om te betalen. Ze bieden een voorspelbare maandelijkse betaling om een ​​grote woningverbetering te financieren.

Als u de negen belangrijkste redenen voor persoonlijke leningen kent, kunt u beslissen of u er baat bij heeft om er een aan te vragen. Maar u zult ook naar uw eigen financiën moeten kijken om te zien of een persoonlijke lening echt een goed idee is.

redenen voor persoonlijke leningen

De vaste tarieven en stabiele maandelijkse betalingen van persoonlijke leningen maken het eenvoudiger om er een budget voor te reserveren dan sommige alternatieven. Snelle financiering is ook een pluspunt als u met onverwachte uitgaven wordt geconfronteerd.

Dit zijn negen van de belangrijkste redenen om een ​​persoonlijke lening af te sluiten. Maar vergeet niet dat persoonlijke leningen naast voordelen ook nadelen hebben.

1. Schuldenconsolidatie

Schuldenconsolidatie is een van de meest voorkomende redenen om een ​​persoonlijke lening af te sluiten. U kunt mogelijk honderden of zelfs duizenden dollars aan rente besparen. De gemiddelde rente op persoonlijke leningen bedraagt ​​slechts 12 procent, terwijl creditcards een gemiddelde rente van bijna 21 procent hebben.

Er zijn twee factoren die ervoor zorgen dat persoonlijke leningen u geld besparen. De tarieven voor persoonlijke leningen zijn vast, waardoor uw betaling voorspelbaar is in vergelijking met variabele creditcardtarieven. U hebt ook een definitieve uitbetalingsdatum omdat persoonlijke leningen in gelijke termijnen worden betaald, met looptijden die doorgaans variëren van één tot zeven jaar.

Wanneer u meerdere andere leningen of creditcards aflost met een persoonlijke lening, combineert u deze tot één maandelijkse betaling. Dat kan uw schulden eenvoudiger te beheren maken.

Nog een groot voordeel: het afbetalen van doorlopende creditcardschulden kan uw kredietscores een boost geven. Dat komt omdat het uw kredietgebruiksratio verlaagt.

2. Projecten voor woningverbetering

Als huiseigenaren niet willen lenen met de overwaarde van hun woning, kunnen ze een persoonlijke lening gebruiken voor woningverbetering. Het is ook geschikt voor leners die niet over voldoende eigen vermogen beschikken om een ​​kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) of een lening met eigen vermogen te krijgen.

In tegenstelling tot home equity-producten hoeft u voor persoonlijke leningen vaak niet uw huis als onderpand te gebruiken. Opties voor persoonlijke leningen met een slecht krediet zijn ook beschikbaar voor kredietnemers met scores onder de minimumnorm van 620 die door de meeste kredietverstrekkers van woningkredieten is vastgesteld.

De doorlooptijden van persoonlijke leningen zijn meestal sneller en er is minder papierwerk nodig dan financiering met eigen vermogen, waardoor ze een betere manier zijn om kleine renovaties of reparaties te financieren.

3. Noodkosten

Leners wenden zich vaak tot een persoonlijke lening om te betalen voor noodgevallen zoals:

  • Verras medische rekeningen.
  • Dure autoreparaties.
  • Een huishoudelijke crisis als een gesprongen waterleiding.

Het geld van een spoedlening kan in sommige gevallen binnen één werkdag op uw bankrekening staan.

Bankrente tip

Wanneer u een noodlening overweegt, kunt u het beste verschillende opties vergelijken en goed letten op het financieringstijdstip en de acceptatiecriteria.

U kunt ervoor kiezen om de kosten van een nooduitgaven te verdelen over een persoonlijke lening en uw noodspaarrekening. U kunt beter slapen als u weet dat u nog wat contant geld op de rekening heeft staan ​​en dat u een kleiner saldo aan persoonlijke leningen moet afbetalen.

4. Voertuigfinanciering

U kunt een persoonlijke lening krijgen voor een auto, boot of camper. U vermijdt de hoge druk van verkooppraatjes van dealerfinancieringsbedrijven en kunt zich meestal binnen enkele seconden prekwalificeren.

U kunt meer dan de prijs van de auto lenen om de kosten van extra’s zoals gevarenkits, bootopslag en onderhoudskosten te dekken. Maar let op wat dit betekent voor uw maandelijkse betaling en de totale betaalde rente.

Omdat persoonlijke leningen onbeveiligd zijn, loopt het voertuig bovendien geen risico van terugneming als u de lening niet kunt terugbetalen. Als u het voertuig snel moet verkopen, hoeft u niet te maken te krijgen met het papierwerk dat gepaard gaat met het afbetalen van een autolening.

5. Alternatief voor betaaldagleningen

Als u een persoonlijke lening gebruikt in plaats van een persoonlijke lening, kunt u honderden dollars aan rentekosten besparen als u wat extra geld nodig heeft voor uw volgende salaris.

Het jaarlijkse rentepercentage (JKP) voor een persoonlijke lening kan meer dan 650 procent bedragen, afhankelijk van uw staat. Maar de maximale rente op een persoonlijke lening bedraagt ​​doorgaans ongeveer 36 procent. U kunt zien hoe de twee zich verhouden door een persoonlijke leningcalculator te gebruiken om het verschil in rentekosten te zien.

Persoonlijke leningen geven u ook meer tijd om het saldo terug te betalen, met looptijden die doorgaans variëren van 12 tot 84 maanden. Betaaldagleningen hebben korte terugbetalingsvoorwaarden, meestal op uw volgende betaaldag of tussen twee en vier weken. Deze snelle doorlooptijd dwingt leners vaak om de lening te verlengen als ze deze niet op de vervaldatum kunnen terugbetalen.

6. Verhuiskosten

Lokale verhuiskosten bedragen gemiddeld tussen de $878 en $2.538, terwijl een verhuizing over lange afstand tussen de $2.700 en $10.000 kost, volgens Angi. Als u niet over het geld beschikt, kan een persoonlijke lening een kosteneffectieve manier zijn om verhuiskosten te financieren.

Persoonlijke leningfondsen kunnen de kosten van een verhuiswagen, nieuw meubilair, voertuigtransport over het hele land en verhuisbenodigdheden betalen. Het gebruik van een persoonlijke lening voor verhuiskosten kan u ook helpen het hoofd boven water te houden terwijl u wacht op uw eerste salaris na een verhuizing van uw baan.

Op deze manier kunt u uw spaargeld behouden voor eventuele energieborgingen, boodschappenvoorraden of schoonmaakbenodigdheden voor uw nieuwe huis.

7. Grote aankopen

Als u enkele duizenden dollars nodig heeft om zaken als een wasmachine en droger, vier nieuwe banden op uw SUV of een nieuwe laptop voor werk of school te betalen, kan een persoonlijke lening het overwegen waard zijn. Hoewel u rente en eventuele kosten moet betalen, kunt u voorkomen dat u uw spaargeld uitput of uw creditcard gebruikt.

U kunt zelfs meerdere grote aankopen tegelijk doen en daarvoor een budget reserveren met één persoonlijke lening met een vaste rente. Met een persoonlijke lening kunt u bijvoorbeeld meerdere keukenapparatuur vervangen tijdens een verbouwing.

8. Huwelijkskosten

Volgens Zola zal het gemiddelde stel in 2024 ongeveer $33.000 uitgeven aan hun bruiloft. Heb je niet zoveel geld gespaard? Door de juiste persoonlijke lening te kiezen, kunnen ze de kosten nu dekken en later terugbetalen.

Een persoonlijke lening kan worden gebruikt om grote huwelijkskosten te betalen, zoals de locatie en de jurk van de bruid, of om kleinere uitgaven zoals bloemen, fotografie, de taart of een huwelijkscoördinator te betalen.

Maar vergeet niet dat een luxe bruiloft een wens is, geen noodzaak. Laat uw visie op de perfecte dag u er niet toe aanzetten om meer te lenen dan u zich kunt veroorloven terug te betalen.

9. Vakantiekosten

Volgens een onderzoek van Budget Your Trip bedragen de gemiddelde kosten van een vakantie maximaal $ 1.991 voor één persoon. Met een persoonlijke lening kunt u geld uitgeven aan een huwelijksreis, een reis naar Europa maken nadat u bent afgestudeerd of een speciaal jubileumuitje vieren.

Over het algemeen raden we echter af om vakantieleningen te gebruiken. Dit soort schulden kan uw budget jarenlang onder druk zetten nadat uw vakantie niets anders is dan herinneringen.

Wanneer moet u een persoonlijke lening afsluiten?

De financiën van sommige consumenten lenen zich beter voor een persoonlijke lening. Kredietverstrekkers gebruiken factoren als kredietscore, jaarinkomen en kredietgeschiedenis als vereiste criteria. Als je het goed doet in die categorieën, heb je ook meer kans om een ​​persoonlijke lening aan te kunnen.

Als u in de volgende financiële categorieën valt, kan een persoonlijke lening een goed hulpmiddel zijn om uw volgende aankoop, project of levensgebeurtenis te financieren.

Je hebt een zeer goede kredietscore of hoger

Volgens het FICO-kredietmodel – de score die de meeste kredietverstrekkers gebruiken – is een zeer goede score alles boven de 740. Hoewel kredietverstrekkers een lagere score kunnen accepteren, zal het moeilijker zijn om op dit moment goedkeuring te krijgen en als u dat doet, zult u waarschijnlijk vastlopen met een hoog tarief.

U beschikt over een bewezen aflossingsgeschiedenis

Kredietverstrekkers scherpen de eisen aan om risico’s te vermijden, dus een lange geschiedenis van positieve terugbetalingen van leningen en kredieten spreekt hen aan. Uw kredietrapport bevat alle gerapporteerde betalingen die u de afgelopen zeven jaar heeft gedaan, gemist of te laat betaald. Als uw kredietgeschiedenis kort of gebrekkig is, is de kans groter dat een kredietverstrekker uw aanvraag nu doorgeeft.

U heeft een lage verhouding tussen schulden en inkomsten

Uw schuld-inkomensratio (DTI) is het percentage van uw maandelijkse schuldbetalingen gedeeld door uw bruto maandinkomen. Kredietverstrekkers zien een hogere DTI vaak als een potentieel wanbetalingsrisico.

Sommige kredietverstrekkers of banken vereisen een DTI onder een bepaald percentage. Als de jouwe zelfs na het aangaan van deze nieuwe leningbetaling onder de 36 procent ligt, is de kans groter dat je wordt goedgekeurd.

Uw jaarinkomen is stabiel en voldoende

Sommige instellingen vereisen een minimuminkomen voor goedkeuring, maar niet alle kredietverstrekkers stellen een specifieke bedrageis. Over het algemeen geldt dat hoe hoger uw inkomen, hoe groter de kans dat u wordt goedgekeurd. De meeste kredietverstrekkers staan ​​de aanvrager toe meerdere inkomstenstromen in te voeren, zolang zij maar de juiste documentatie verstrekken om dit te ondersteunen.

U heeft zich gekwalificeerd voor concurrerende tarieven

Veel kredietverstrekkers bieden prekwalificatie aan, waarmee u uw voorspelde tarieven en goedkeuringskansen kunt controleren voordat u zich aanmeldt. Prekwalificatie heeft geen invloed op uw kredietwaardigheid en stelt u in staat kredietverstrekkers eenvoudig te vergelijken. Als u de laagste (of zeer concurrerende) tarieven krijgt aangeboden, wilt u misschien van die aanbieding profiteren.

Wanneer u geen persoonlijke lening gebruikt

Hoewel een persoonlijke lening een handig hulpmiddel is om grotere of onverwachte uitgaven te financieren, zijn er situaties waarin een alternatief voor een persoonlijke lening wellicht beter is.

  • Uw kredietscore is slecht. Hoe lager uw credit score, hoe hoger uw rentetarief kan zijn. Als je een slechte kredietwaardigheid hebt en echt een lening nodig hebt, ga dan op zoek naar kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in slechte kredietleningen.
  • U kunt de maandelijkse leningbetalingen niet betalen. Beoordeel uw bestedingsplan en kijk eerlijk naar uw schuldengewoonten om te bepalen hoeveel u zich kunt veroorloven om aan een lening te betalen. Als u een krap maandbudget heeft of nauwelijks de minimale betalingen op uw creditcards kunt betalen, helpt een persoonlijke lening wellicht niet. Het in gebreke blijven van een persoonlijke lening kan ernstige gevolgen hebben die u wilt vermijden.
  • U kunt in aanmerking komen voor betere financieringsmogelijkheden. Een persoonlijke lening heeft mogelijk ook geen zin als deze wordt gebruikt voor een aankoop die in aanmerking komt voor een betere leningsvorm. Auto-, studie- en hypotheekleningen hebben vaak lagere tarieven of langere looptijden en goedkopere betalingen.

Waar u op moet letten bij een persoonlijke lening

Voordat u een persoonlijke lening afsluit en uzelf openstelt voor schulden, moet u rekening houden met de belangrijkste factoren waar u op moet letten bij het kiezen.

  • Goedkeuringsvereisten: Waar u uw persoonlijke lening ook voor wilt gebruiken, kredietverstrekkers stellen eisen waaraan u moet voldoen. Deze kunnen afhankelijk zijn van uw kredietscore, inkomen of schuld-inkomensverhouding. Let bij het verkennen van de opties van kredietverstrekkers goed op deze factoren om ervoor te zorgen dat u uw tijd niet verspilt bij het aanvragen.
  • Rentetarieven: Hoewel het JKP dat u ontvangt afhankelijk is van uw kwalificaties, moet u op de hoogte zijn van de geadverteerde tarieven. Hierin staat wat u mogelijk moet betalen.
  • Financiering tijdlijn: Als u snel geld nodig heeft voor onverwachte medische rekeningen of dringende autoreparaties, is het essentieel om samen te werken met een geldverstrekker die snelle financiering verstrekt. Sommige kredietverstrekkers hebben zelfs geld beschikbaar zodra u de aanvraag indient.
  • Leningbedragen: Sommige kredietverstrekkers bieden financiering aan voor slechts $ 1.000 of zelfs $ 100.000. Wanneer u op zoek bent naar een lening, zoek dan naar een financieringsbron die aan uw behoeften voldoet. Houd er rekening mee dat hoe lager uw kredietscore is, hoe moeilijker het zal zijn om toegang te krijgen tot hoge leenbedragen.
  • Terugbetalingsmogelijkheden: Uw terugbetalingsvoorwaarden zijn de hoeveelheid tijd die u heeft om uw lening af te betalen. Persoonlijke leningen bieden doorgaans looptijden tussen één en zeven jaar. Zoek naar een lening die verschillende opties biedt en die bij uw budget past.

Het is belangrijk om een ​​plan te maken om uw lening effectief te beheren nadat u er een heeft gekozen. U kunt bijvoorbeeld akkoord gaan met automatische betalingen om te voorkomen dat u deadlines mist.